Comment économiser 50 de son salaire ?

Voici un article de Fazouane du blog Moutonbreak. Fazouane et moi partageons un passé commun en tant que viande de canon dans une société de service. Il a choisi le voyage mais pour réussir sa transition d’employé à blogueur de voyage, il a dû placer une certaine discipline dans ses finances personnelles en suivant une méthode très similaire à celle décrite dans Become Riche.

Voici son histoire :

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Lieu : comment réserver vos économies

Lorsque vous demandez à quelqu’un quelles étaient ses meilleures années, la réponse qui revient souvent est : années étudiantes : vacances, temps décontracté, etc. J’ai été les premières années après mes études : un excellent salaire, un niveau de vie qui explose, des voyages, des week-ends, etc. Bref, le pouvoir de dépenser sans compter . Dans cet article, je vais partager avec vous une technique concrète pour réduire vos dépenses et vous faire de bonnes économies. En prime supplémentaire, vous améliorerez considérablement votre hygiène financière, et ceci, de manière durable.

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La méthode en 5 étapes

Comme je n’aime pas perdre du temps ou perdre d’autres personnes, voici la méthode en 5 étapes.

  1. Configurez un virement automatique de votre compte courant vers votre compte d’épargne.
  2. Analysez vos dépenses en les divisant en deux catégories : récurrentes et non récurrentes.
  3. Déterminez vos coûts fixes et variables
  4. Ajustez votre taux d’épargne en fonction des coûts fixes et du budget des loisirs.
  5. Optimisez la méthode.

Voici les 5 étapes de la méthode des condensats . Voyons maintenant comment implémenter cette méthode spécifiquement.

1. Configurer un transfert automatique

Savez-vous ce que sont les économies ? Beaucoup d’entre vous le savent déjà, mais un rappel de piqûre ne fait pas de mal :

L’épargne fait partie du revenu qui n’est pas dépensé ou qui est immédiatement alloué à un autre usage. Par conséquent, il est considéré comme le une partie des recettes allouées pour une utilisation future.

Il existe plusieurs types d’économies, et chacun choisira celui qui vous convient le mieux. Mais l’idée principale, et celle qui utilise la méthode, est qu’une partie de vos revenus doit toujours être épargnée.

C’est là que le transfert automatique vous aidera. Grâce à lui, vous pourrez laisser de l’argent de côté tous les mois, sans y prêter attention.

Comment faire ceci :

  • Ouvrez un compte d’épargne, si vous ne l’avez pas déjà
  • Accédez à l’interface de compte en ligne ou directement à l’agence
  • Configurer un virement mensuel du montant de votre choix
  • Choisissez une date d’entrée en vigueur 2 à 3 jours après le paiement de votre salaire. Je vous aurai conseillé de plus près, mais la dernière fois, j’ai eu des problèmes parce que mon salaire n’est pas arrivé à temps.

C’est fait. Chaque mois, vous allez faire grossir vos économies, comme un bébé bien nourri.

Voici les avantages que vous avez tirés de cette opération. exercice.

  • Les économies s’accumulent chaque mois, sans rien faire.
  • Vous gagnez de l’argent grâce à la rémunération de votre épargne.
  • Il lui reste de l’argent à la fin du mois et il n’est plus tenté de le dépenser sous le prétexte qu’il lui reste.

Passons maintenant à l’étape suivante :

2. Analysez vos dépenses

L’objectif de la deuxième étape est de classer vos dépenses en deux catégories :

  • Dépenses récurrentes.
  • Coûts non renouvelables.

Pour implémenter cette classification, accédez à vos relevés de compte. Vous pouvez le faire en ligne, si vous avez accès au service, sinon avec des courriels mensuels de la banque. Au fait, je vous conseille d’ouvrir un compte en ligne si ce n’est pas déjà fait. Vous passerez en revue vos comptes pendant une période d’un mois. Pour chacune des dépenses, placez le titre général et le montant.

Exemple :

Restaurant : 25 Cinéma : 12e Loyer : 900e High-Tech : 150

Sur les dépenses récurrents, placez les dépenses qui reviennent chaque mois avec un montant plus ou moins fixe : loyer, abonnements, prélèvement automatique, achat de nourriture.

Pour les dépenses non récurrentes, placez ceux qui ne reviennent pas tous les mois ou qui ne reviennent pas avec un montant différent : shopping, restaurants, bricolage, sorties de cinéma, etc.

Voila, c’est presque fini. Résumez chaque liste et préparez-vous à passer à l’étape suivante.

Avec cette étape, vous avez extrait deux informations très importantes :

  • Vos coûts fixes . Il tombe tous les mois, que vous le vouliez ou non.
  • Ses coûts variables . Ils sont liés aux activités du mois. Un mois d’été très actif aura des taux élevés variables, tandis qu’un mois d’hiver à la maison rendra la facture plus légère que d’habitude.

Voyons maintenant comment utiliser ces informations.

3. Déterminez vos coûts fixes et variables

Et là, vous devez Dites-vous, il y a un problème, nous avons déjà calculé les coûts fixes.

Oui et non. En fait, vous avez calculé les coûts fixes pour un mois spécifique. Le mois prochain, ils seront probablement différents. Si vous avez passé moins d’appels avec votre téléphone, par exemple, ou si vous avez fait un marathon Starwars (plus la télévision, donc plus d’électricité). Ou si vous êtes en février (chauffage).

Pour les coûts variables, c’est la même chose. Le mois dernier, c’était la Saint-Valentin. Vous avez probablement invité votre bien-aimé au restaurant. Peut-il s’agir des Fouquets ? Je ne vais pas vous dire le projet de loi.

Par conséquent, la troisième étape consistera à ajuster le montant de chacun de ses postes de dépenses.

Pour ce faire, plusieurs méthodes :

  • Calculez votre consommation annuelle et divisez-la par 12.
  • Ajoutez une marge d’erreur d’environ 25 à 50 % à vos dépenses mensuelles
  • Choisissez le point le plus élevé jamais atteint.

Personnellement, je choisis toujours la deuxième méthode avec un taux de 30 %.

Pour une consommation non récurrente, cela va être un peu plus compliqué. Comme ils ne sont pas récurrents, il est impossible d’identifier une tendance. D’autre part, vous pouvez définir un budget général pour les loisirs.

Pour ce faire, prenez la liste des dépenses non récurrentes et supprimez ce que vous pensez être excessif ou vraiment ponctuel. Ensuite, faites la somme et essayez de rendre la valeur plus pertinente en utilisant les techniques décrites ci-dessus. J’ai un budget mensuel de 300€.

Prêt ! si vous avez fait l’exercice correctement, vous devriez maintenant disposer de deux informations très importantes :

  • Combien dépensez-vous en reais fixes chaque mois.
  • Quel est votre budget de loisirs ?

Ces deux informations sont essentielles à votre hygiène financière. En fait, connaître le montant qui va sortir chaque mois et établir un budget pour vos dépenses nécessite une certaine échéance financière. Avec ces informations, vous serez en mesure de répondez très rapidement si on vous propose un week-end coûteux, par exemple.

4. Ajustez votre taux d’épargne en fonction de vos coûts fixes et de votre budget de loisirs.

Maintenant que vous avez identifié et planifié toutes vos dépenses, vous pouvez utiliser ces informations pour économiser davantage.

Nous allons modifier le montant des économies automatiques défini à l’étape 1 et le placer à un niveau plus pertinent. Pour trouver le nouveau montant, appliquez la formule suivante :

Économies = Salaire — dépenses fixes — budget des loisirs.

Cette formule vous permet de calculer le montant qui doit rester chaque mois. C’est ce que vous allez économiser.

Rendez-vous donc sur le site Web de votre banque ou directement auprès d’une agence, augmentez le montant de vos économies automatiques.

Félicitations ! Vous avez maintenant mis en œuvre le principe de la méthode. Grâce à cette augmentation, vous pourrez économiser beaucoup chaque mois, tout en conservant les avantages déjà acquis. Pour rappel :

  • Vous obtenez des économies, chaque mois, en ne faisant rien.
  • Vous gagnez de l’argent grâce à la rémunération de votre épargne.
  • Il lui reste de l’argent à la fin du mois et il n’est plus tenté de le dépenser sous prétexte qu’il reste
  • Vous réduisez mécaniquement vos dépenses, car il n’y a plus d’argent qui « est en retard » sans une allocation spécifique.
  • Vos finances sont maintenant beaucoup plus saines.

Cette technique présente de nombreux autres avantages, y compris les avantages les plus personnels. Par exemple, cette technique m’a permis d’acheter mes billets d’avion plusieurs mois à l’avance, ou de ne pas trop me secouer lorsque les taxes ont baissé en septembre. Autre avantage important : lorsque j’ai commencé à penser à acheter un appartement, j’ai réduit mon budget de loisirs de 200€ et j’ai beaucoup augmenté mon budget d’épargne. J’ai donc réservé 1000€ sur mon salaire de 2300 euros (43% ! ! ! ). Le premier mois a été dur, mais je ne lui ai plus prêté attention. Après mon achat, ces 200€ sont entrés dans mon budget. Et encore une fois que mes rêves budgétaires se sont réalisés (cliquez ici pour voir mon article sur le sujet). Mais cet argent n’est jamais revenu dans mon budget de loisirs. J’ai définitivement réduit mes dépenses sans y prêter attention !

Maintenant, je vais vous donner quelques astuces pour optimiser cette méthode. Ce sont des techniques que j’ai trouvées par la pratique, donc cela devrait vous faire gagner beaucoup de temps. Ils sont optionnels, mais je garantis qu’ils améliorent vraiment la technique.

5. Méthode de syntoniseur fin

Voici quelques conseils que je vais vous donner pour optimiser cette technique.

Bloquez vos économies Si vous avez tendance à exagérer vos économies, passez à une épargne bloquée. C’est un peu drastique, mais c’est un bon moyen de l’arrêter. J’ai utilisé cette méthode au début, lorsque j’avais de la difficulté à garder mon budget de loisirs. Si c’est très difficile, ayez deux plans d’épargne : l’un est bloqué, dans lequel envoyez 60 % de vos économies et une autre accessible à laquelle vous envoyez le reste.

Diversifiez vos économies Cette technique fonctionne selon la précédente. En plus de diversifier votre épargne, il vous permet de mieux planifier vos dépenses futures. J’ai un plan d’épargne qui n’est utilisé que pour les voyages. Un autre pour les gadgets (téléphone, ordinateur portable, etc.) Un tiers pour les investissements importants (logement, voiture, etc.) Je planifie mes dépenses en fonction du contenu de chaque épargne, sans regarder leur côté.

Vous avez deux comptes bancaires J’utilise deux comptes bancaires car ils me permettent de séparer les dépenses fixes des dépenses variables. Chaque mois, lorsque je reçois (reçois) mon salaire, je transfère automatiquement l’équivalent de mon budget de loisirs sur mon deuxième compte. Il y a donc beaucoup moins de lignes de dépenses sur mon compte principal, et je peux immédiatement voir l’état de mes finances. Un autre avantage, étant donné que je ne dépense que ce qui se trouve dans mon compte de loisirs, je peux rapidement savoir si je peux permettez-moi un supplément ou non.

Dépenses annuelles mensuelles Cette idée m’est venue après le travail et les impôts ont chuté entre septembre et novembre : impôt sur le revenu, impôt sur le logement, impôt foncier, etc. Voici comment le faire pour les impôts.

  1. Calculez la somme de ce que vous payez en impôts par année, divisez-la par 12
  2. Ajoutez la somme à vos dépenses mensuelles.

Dans le cas spécifique des taxes, s’il est déjà mensuel, il n’est pas nécessaire de le faire. Pour tous les autres postes de dépenses, vous devrez vous y tenir. Vous pouvez envoyer cet argent à un plan d’épargne existant ou créer un plan d’épargne spécifique à cet effet.

Tirez souvent sur la chasse Lorsque vous automatisez et budgétez vos dépenses, elles sont souvent dépassées. Souvent très peu (10 à 20 euros par poste de dépense), mais ce sont des sommes qui s’accumulent au fil du temps. Et en fin de compte, vous pouvez faire une bonne somme. Si vous le quittez dans votre compte courant, vous serez tenté de le dépenser. Ainsi, de temps à autre, n’hésitez pas à effectuer un transfert unique pour envoyer ce gaspillage à vos économies.

Limitez le nombre de cartes de crédit

Cette astuce est valable si vous avez deux comptes bancaires, comme expliqué ci-dessus. Dans ce cas, vous n’avez qu’une seule carte de crédit pour votre compte de loisirs. Pour les autres comptes, vous n’en aurez pas besoin, car la plupart des dépenses sont engagées directement. Pour d’autres, une vérification fonctionnera pour l’astuce. L’objectif ici est d’éviter de mélanger les dépenses, car cela peut fausser leur distribution. Vous avez peut-être une deuxième carte que vous laisserez chez vous, pour des raisons de sécurité. Mais j’ai fini par le rendre parce que ça m’a coûté de l’argent et je ne l’ai jamais utilisé.

Rapprochez vos exemptions de votre salaire Je ne sais pas pour vous, mais j’ai eu tendance à consommer tant qu’il y avait de l’argent sur mon compte. Le problème est que si les échantillons tombent à des moments inattendus, cela peut poser problème. Si vous avez 2 comptes, bien sûr, le problème se posera moins. Mais dans tous les cas, pour résoudre le problème, placez tous vos débits 3-4 jours après le transfert de votre salaire. La plupart de vos factures seront donc payées au début du mois et vous serez plus calme.

Accédez à une banque en ligne Si vous n’avez pas de compte en ligne, c’est le moment. Après avoir mis en place cette routine d’épargne, je me suis rendu compte qu’il y avait eu deux ans sans aller dans une agence. Et puis je me suis dit : pourquoi payer sous vide ? Il existe de nombreux articles sur esprit-riche.com qui parlent de la banque en ligne. Je vous conseille personnellement Boursorama, qui, à mon avis, est le plus efficace et le moins cher. De plus, son interface en ligne est très complète et vous permet de tout faire. (Remarque : regardez également la comparaison des banques en ligne)

Il suffit de le faire !

C’est assez simple. Avec cette méthode, j’ai pu économiser jusqu’à 43 % de mon salaire. Vous pouvez voir, la méthode est très simple et non contraignante du tout. Je l’ai essayé sur plusieurs personnes autour de moi, et les résultats ont presque toujours été sur le rendez-vous (il y a des gens qui ont des problèmes d’argent).

Vous avez assez à voir avec toutes ces astuces, mais si vous en voulez encore plus, n’hésitez pas à vous promener sur mon blog www.moutonbreak.com, nous parlons de la façon de gagner de l’argent en ligne, de voyager et de s’enrichir. En attendant, je profite à nouveau du carnaval.

Si vous voulez plus d’aide, j’ai préparé quelque chose qui vous surprendra : Pour plus d’informations, cliquez ici