Comment ouvrir un compte PEA ?

La Bourse, excitante pour certains, effrayante pour d’autres.

Nous avons beaucoup entendu parler de lui.

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Pour certains, c’est l’occasion de critiquer le capitalisme, pour d’autres c’est une sorte de jeu, de casino, accessible à tout moment via leur smartphone.

Mais au fait, qu’est-ce que la Bourse ?

Il s’agit simplement d’un lieu d’échange où les acheteurs et les vendeurs effectuent des transactions avec des produits financiers tels que des actions, des obligations, par exemple.

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Ces places d’échange, ou plutôt ces marchés, pour utiliser la terminologie financière, sont sous le contrôle et la réglementation de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), qui est sous l’égide de la réglementation européenne.

Sa mission est d’assurer le bon fonctionnement des marchés et la protection des épargnants.

Loin de nous, l’idée de vous présenter un investissement dans des actifs financiers en tant que jeu.

En tant que cabinet de conseil en gestion de patrimoine, nous pensons que la réalisation de ce type d’investissement doit être effectuée à long terme, en tenant compte de votre situation de capitaux propres et de votre aversion au risque.

Dites-moi maintenant que c’est bon de me parler des lieux d’échange, mais comment puis-je y accéder ? Comment puis-je acheter une action, un bonus ?

En France, nous disposons de deux enveloppes principales pour accéder au marché, à savoir le compte de titres ordinaires (CTO) et le Equity Savings Plan (PEA).

Comment ouvrir un PEA ?

Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez ouvrir vous-même un plan d’épargne en actions par l’intermédiaire de votre banque habituelle.

Cela dit, les institutions bancaires traditionnelles ont des taux de courtage très élevés. Des niveaux élevés qui réduiront leurs profits.

Vous pouvez utiliser une comparaison de différents courtiers en actions pour donner la préférence à ceux qui proposent le tarifs les plus avantageux.

Choisir une banque pour ouvrir un PEA est simple et ne prend pas beaucoup de temps.

Les investisseurs expérimentés pourront passer des ordres d’achat et de vente dans différents médias ou actions éligibles.

D’autre part, il est beaucoup moins facile d’en faire un investissement rentable adapté à votre profil.

C’est à ce moment que le fait d’être accompagné d’un conseiller en gestion de patrimoine prend tout son sens et aide à éviter les mauvaises expériences…

Nous réalisons une étude de patrimoine complète pour nos clients qui prendra en compte l’ensemble de leur patrimoine et de leurs investissements. Cette évaluation consiste en une analyse de votre situation actuelle, ainsi qu’une stratégie personnalisée répondant à vos différents objectifs.

Ce travail s’accompagne de la détermination de votre profil d’investisseur afin de mesurer non seulement votre connaissance des investissements financiers, mais également le degré de risque qu’il est prêt à prendre.

N’oubliez jamais ce célèbre couple « risque/retour » lorsque vous parlez d’argent.

Tant en termes d’impôts que pour optimiser votre épargne financière, en optant pour le PEA, vous pourrez héberger des titres en ligne, des ETF, des fonds, etc.

Combien de PEA puis-je ouvrir ?

Si le compte de garantie n’a pas de limite maximale, il n’en va pas de même pour le PEI dont les paiements sont limités à 150 000 EUR .

Ne pensez pas à ouvrir plusieurs PEA pour accumuler ces toits .

Le législateur est formel, un seul et unique PEA par personne !

Cependant, rien ne vous empêche de transférer votre plan et de bénéficier des services d’un autre courtier en actions.

Contrairement à l’assurance-vie où le transfert d’une entreprise à une autre n’est pas possible, pour le PEA, vous êtes gratuit à ce stade si vous n’êtes pas satisfait.

La règle est si stricte que vous ne pouvez pas transmettez votre PEA.

Il n’y a pas de don ou de transmission possible pendant votre succession.

Le PEA est automatiquement fermé au moment du décès et le capital est inclus dans les actifs en actions.

Sortez également du Pea-Seal. N’avez pas l’intention d’ouvrir cette enveloppe avec votre conjoint ou votre parent.

Mais vous savez ce qu’ils disent : « Il y a toujours une exception à la règle. » C’est vrai… en partie.

En 2014, le PEA-SME a été créé pour financer les PME et les moyennes entreprises.

La loi COVENT a introduit une nouvelle règle sur les plafonds.

Vous disposez désormais d’une limite maximale de 225 000€ sur la PEA-SME.

Il est permis d’ouvrir un PEA et un PEA-PME par personne, mais dans ce cas, le plafond total reste de 225 000 EUR .

Il suffit d’arbitrer la répartition de vos paiements entre les deux régimes sans dépasser la limite de 150 000€ pour le PEA classique et 225 000 euros en général .

Où ouvrir votre PEA ?

En général, les institutions bancaires traditionnelles ou en ligne proposent dans leur gamme de produits l’ouverture d’un PEA bancaire .

Sinon, les compagnies d’assurance vous permettent d’ouvrir une assurance PEA qui prend simplement la forme juridique d’un contrat de capitalisation.

Nous vous proposerons un transfert du montant que vous souhaitez investir. La particularité du plan est que la loi n’impose pas de mise de fonds minimum.

De plus en plus d’institutions offrent une gestion ou une gestion gratuites sous mandat avec un excédent de taux de rémunération pour la société de gestion.

Qui peut ouvrir un PEA ?

Maintenant que vous savez tout ce que vous devez savoir à l’avance pour ouvrir un PEA et vous lancer dans l’aventure, il reste une dernière question.

Puis-je, M. Martin, Mme Simon, ouvrir ce compte ?

Certains contrôles doivent être effectués.

Pour commencer, le PEA ne peut être ouvert que par des particuliers .

Par conséquent, il est exclu pour les personnes morales souhaitant investir leur argent en espèces.

Les individus sont d’accord, mais je dis immédiatement que l’âge minimum est de 18 ans, les mineurs sont exclus du PEA.

La loi PACT permet, au mieux, aux jeunes de 18 à 25 ans rattachés au domicile fiscal de leurs parents et résidents de la France d’être éligibles au jeune PEA.

Ce jeune PEA a une limite maximale de 20 000 euros et bénéficie de la même taxe que le PEA conventionnel. Dès que le jeune homme quitte la maison fiscale de ses parents, son PEA récupérera son plafond de 150 000 euros.

Les personnes en âge légal, oui, mais ce n’est pas tout. Ils doivent être domicilié en France au sens de l’administration fiscale.

En tant que tel, vous pourrez bénéficier de l’avantage fiscal du PEA, c’est-à-dire du manque d’impôts pendant la durée de vie de votre régime.

Lorsque vous quittez et commencez le cinquième anniversaire de votre régime, vous serez exonéré de l’impôt sur le revenu sur les gains en capital possibles.

Veuillez noter que vous continuerez de faire l’objet d’exemptions sociales.

Un rappel concernant la taxe sur les prélèvements automatiques :

Ce n’est pas votre nationalité qui compte, mais c’est si vous répondez à l’un des critères suivants :

  • Votre maison est en France : c’est le cas si c’est le lieu de votre séjour principal, c’est-à-dire si vous séjournez plus de 6 mois en France pendant l’année.
  • Vous travaillez en France : c’est-à-dire que vous exercez votre activité principale en France.
  • Vos intérêts économiques se concentrent sur la France : c’est le cas si vous effectuez vos principaux investissements en France ou si le siège social de votre entreprise à partir duquel gérer votre propriété est située en France.

Après avoir terminé une enquête générale sur les actions, selon votre profil, nous pouvons vérifier les avantages de l’ouverture d’un PAE et s’il s’agit d’un investissement optimal pour vous.

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