Où placer son argent pour ne pas payer d’impôts ?

En ce qui concerne les investissements fiscaux, les Français ont accès à une offre assez diversifiée, à la fois immobilière et financière. Ces investissements, quels qu’ils soient, présentent des avantages fiscaux et des obligations. En 2021, la légère réduction de l’impôt sur le revenu accordée par le gouvernement n’a pas vraiment affecté le pouvoir d’achat des classes moyennes et supérieures. Dans ce contexte, il est nécessaire de comprendre les implications fiscales des différents soutiens à l’investissement avant de prendre des décisions attrayantes pour l’avenir.

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Bien que les contribuables aient connu un changement positif des impôts à la source. Parallèlement, les augmentations périodiques des cotisations obligatoires et la diminution de certains avantages fiscaux, un plafond du quota familial en particulier ces dernières années. Sans oublier le mécanisme du toit. Des créneaux fiscaux complets, introduits il y a 10 ans. Tous ces les mesures ont contribué à augmenter les impôts des ménages et à réduire les possibilités d’exonération fiscale.

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Nous avons sélectionné 8 placements, financiers et immobiliers, qui devraient continuer de vous permettre de payer moins d’impôts en 2021 :

1. La loi Pinel

À compter du 1er septembre 2014, prolongé en 2019 et 2020, il s’agit d’une évolution de Duflot, Scellier, Robien, etc. Pour soutenir la construction de nouvelles maisons, le gouvernement accorde des économies d’impôt aux investisseurs en échange d’un bail dans les limites de location et de ressources des locataires.

• Pour qui ? Tous les contribuables imposent plus de 3500€ par an et disposent d’une capacité d’épargne.
• Avantages : récupération de 12 %, 18 % ou 21 % de la valeur de l’investissement sous forme d’épargne fiscale de 6, 9 ou 12 ans et générant du capital de revenu à long terme ou de rente de revenu.
• Points de surveillance : emplacement du bâtiment, prix de vente et toit de location imposés par la loi.

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2. Immobilier à l’étranger

Comme dans Metropolis, les investissements dans de nouveaux biens immobiliers à l’étranger sont productifs en économies d’impôt pour le contribuable investisseur. L’investisseur peut bénéficier du régime fiscal Pinel Overseas Law dans tous les départements et territoires d’outre-mer. Toutefois, il devrait arbitrer en fonction de marchés locaux spécifiques et de prix hétérogènes au m². Les investissements à l’étranger bénéficient d’une limite globale plus favorable des créneaux fiscaux en 2021 (18 000 euros).

• Pour qui ? Les contribuables ont imposé à partir de 10 000 euros par an, l’objectif principal étant le retour sur investissement.
• Avantages : 23 % à 32 % de la valeur de la propriété sous forme d’économies fiscales, divisées entre 6 et 12 ans en fonction de l’option fiscale choisie. Formation rapide du capital avec des efforts d’épargne limités.
• Points de suivi : emplacement du projet, demande locative, niveau de location proposé et alignement du prix de vente sur le marché local.

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3. Le monument historique

Il est possible d’investir dans des biens exceptionnels, classés dans l’inventaire national des monuments historiques. Il s’agit même d’une bonne solution pour imposer fortement les revenus sur une période de un à quatre ans. Les avantages fiscaux découlant d’un investissement dans des monuments historiques ne sont pas non plus affectés par la limite générale des créneaux fiscaux.

• Pour qui ? Les contribuables imposés (41 % et plus) ou ayant un revenu exceptionnel maximal.
• Caractéristiques : Pas de limite de temps ni de montant de travail, ni d’intérêt sur l’endettement du revenu imposable. Création d’un patrimoine de qualité, sur un produit immobilier résistant à tous les modes et fluctuations.
• Points de surveillance : demande de location locale, prix des travaux et force de l’opérateur.

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4. La propriété nue

L’investissement dans le démembrement de biens, qui consiste à acheter la propriété nue d’un bien immobilier grevé d’usufruit temporaire de 15 à 20 ans, est une formule en plein essor depuis 5 ans. Les avantages fiscaux, tant sur l’impôt sur le revenu que sur les IFI, ne sont pas soumis à 10 000€. Cet outil peut également être utilisé sur une lentille de transmission.

• Pour qui ? Les personnes qui veulent construire une richesse immobilière à long terme et avoir des économies pour investir dans le projet ou dans le soutien d’un prêt.
• Avantages : La propriété nue ne fait pas partie de la base de capitaux propres des IFI et les intérêts sur un éventuel prêt sont déductibles du revenu foncier. L’acquisition d’une propriété nue permet également un investissement immobilier sans risque locatif.
• Points de garde : prix de la pleine propriété, méthodes de calcul du démembrement, répartition des charges et des obligations entre le propriétaire nu et l’usufruitier.

Notre sélection de produits de démembrement

5. L’appareil industriel Girardin

Le principe de cet investissement, la durabilité est acquis jusqu’en 2025 pour financer l’acquisition de biens industriels à l’étranger, en échange d’un avantage fiscal. Il ne s’agit pas d’un investissement en soi, mais d’un mécanisme visant à réduire l’impôt sur le revenu d’un an un autre. Ce système bénéficie également de l’augmentation du plafond des investissements étrangers.

• Pour qui ? Chaque contribuable qui paie un minimum de 5 000€ d’impôts, désireux d’alléger sa facture fiscale et dispose de l’argent nécessaire pour payer son impôt un an à l’avance.
• Avantages : réduction d’impôt de 110 % à 120 % du montant de l’investissement, en fonction de la période de l’année au cours de laquelle l’abonnement est effectué.
• Points de surveillance : qualité de l’installateur de l’opération, type d’équipement financé, support et garanties possibles en cas de contrôle fiscal.

Notre sélection d’investissements dans Girardin Industrial

6. Assurance vie

L’augmentation des cotisations sur les produits d’épargne bancaire (brochures ou comptes à terme) et l’élimination des déductions sur les revenus provenant du règlement des comptes de titres laissent la l’assurance-vie est l’un des seuls produits d’épargne protégés par l’impôt. D’autre part, il s’agit d’un véritable « couteau suisse » d’économies financières, car les contrats modernes offrent la possibilité de signer un large éventail de supports.

• Pour qui ? Tout le monde ! Il n’y a pas d’obstacle à l’inscription à un contrat d’assurance-vie, on peut souscrire quelques centaines d’euros. La conclusion d’un contrat d’assurance-vie doit constituer la base de tous les actifs financiers.
• Avantages : Pas de taxation des produits rachetés, taxes limitées à 30 % des frais sociaux inclus (taxe fixe), 7,5 % au-delà de 8 ans de détention. Fiscalité de transfert optimisée : réduction de 152 500€ par bénéficiaire, 20 % jusqu’à 902 838€, 25 % au-delà, indépendamment des liens entre l’assuré et le bénéficiaire.
• Points de surveillance : Commissions pour les paiements et les frais de gestion, la performance du fonds en euros et la diversité des moyens éligibles dans le contrat.

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7. Le régime d’épargne-retraite (PER)

Le PER (Retirement Savings Plan) a été créé en 2019 pour réunir les régimes d’épargne-retraite existants (PERP, Madelin, PERCO, etc.) afin de fournir un soutien universel et identifiable à tous. Plus souple que ces anciens régimes, la PER vous permet de déduire vos cotisations du revenu imposable.

• Pour qui ? Tous ceux qui veulent créer de la richesse en vue de leur retraite. L’investisseur doit également avoir la capacité de sécuriser ses fonds pendant plusieurs années.
• Avantages : Pour l’impôt sur le revenu : déduction des cotisations versées sur le revenu imposable. La pension ou la sortie de capital au moment de la retraite. Possibilité de libération anticipée après l’acquisition de la résidence principale.
• Points de suivi : frais d’entrée et de gestion des fonds, frais de décaissement, performance du fonds.

Notre sélection de régimes d’épargne-retraite (PER)

8. FIP/FCPI

Les IFP (fonds d’investissement communautaires) et la FCIF (Mutual Fund for Innovation) sont des fonds qui investissent dans des PME non cotées. En échange d’un risque et d’une période d’exploitation, l’investisseur bénéficie d’un avantage fiscal qui peut être attribué à l’impôt sur le revenu.

• Pour qui ? Les contribuables qui souhaitent diversifier leurs actifs tout en optimisant leur fiscalité. L’investisseur doit également avoir la capacité de sécuriser ses fonds pendant plusieurs années.
• Avantages : Pour l’impôt sur le revenu : réduction de 25 % du montant investi limité à 24 000€ pour un couple (30 % pour FIP Corse ou IFP à l’étranger). Un rendement final important est également possible, mais en échange d’un risque important de perte en capital.
• Points de surveillance : frais d’entrée au fonds, stratégie d’investissement du fonds, « historique » de la société de gestion dans les placements non cotés.

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