Faire une épargne est recommandé pour mieux gérer les coûts imprévus et parer aux situations d’urgence. Cette pratique vous permet aussi d’atteindre vos objectifs que ce soit à court ou à long terme comme acheter une voiture, acheter d’une propriété, assurer sa retraite, etc. Si vous envisagez de faire une épargne, de nombreuses solutions s’offrent à vous, notamment le LDDS (livret de développement durable et solidaire) ou le livret A.
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Les différents types de livrets d’épargne
Il existe deux catégories de livrets d’épargne à savoir les livrets d’épargne réglementés et les livrets bancaires ordinaires. Le Ldds ou Livret A font partie des livrets réglementés. Les livrets ont tous des principes communs, qu’ils soient réglementés ou non. Les titulaires ont la possibilité de récupérer au minimum les sommes investies. En cas de faillite de la banque, l’encours des livrets réglementés est pris en charge par l’Etat. Le détenteur est libre de verser et de retirer son argent comme bon lui semble. D’une manière générale, les intérêts sont versés en une seule à chaque fin d’année.
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En quoi le livret A et le LDDS sont différents ?
Le plafond et le versement initial font partie des éléments qui différencient le livret A et le LDDS. Pour ouvrir un livret A, il faut un versement initial de 10 euros, contre 15 euros pour le LDDS. Le plafond de versement actuel du livret A est fixé à 22 950 euros, contre 12000 euros pour le LDDS.
En ce qui concerne l’allocation des fonds, l’affection à l’économie sociale et solidaire concerne uniquement le LDDS. Selon la loi Sapin 2, le détenteur d’un LDDS peut affecter une partie de son livret d’épargne, de son capital ou de ses intérêts à un ou plusieurs organismes de l’économie sociale et solidaire, sous forme de don.
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Du côté du livret A, le détenteur peut utiliser son compte épargne pour le paiement des impôts chez certaines banques. Ce principe n’est pas valable pour le LDDS, mais uniquement par prélèvement sur le livret A.
Du point de vue fiscalité, l’imposition du livret A est non seulement dispensée d’être citée dans la déclaration d’impôts sur le revenu. Elle est également exonérée entièrement de tous les prélèvements sociaux. Quant au LDDS, toute personne physique fiscalement domiciliée en France peut en disposer. Les intérêts perçus sont aussi nets de toute fiscalité.
Le LDDS et le Livret A sont réputés pour leur taux de rémunération élevé. En 2022, le taux est passé de 0,5 % à 2 % en quelques mois. En février 2023, le taux s’est élevé à 3 % et pourrait passer rapidement à 4 %.
Comment faire le bon choix d’un livret adapté ?
Pour faciliter votre choix, il est conseillé de déterminer en amont vos besoins et vos objectifs. Si vous souhaitez faire des placements importants, il est préférable de placer ses économies sur différents produits d’épargne réglementés. En cumulant par exemple le LDDS et le livret A, vous avez la possibilité de placer un montant supérieur 30 000 euros. A noter que le livret A est accessible à tous, alors que le LDDS est spécialement adressé aux personnes souhaitant financer l’économie sociale et solidaire.
