Filbanque, le service de banque à distance du CIC, est inclus gratuitement pour tous les clients particuliers. Mais derrière cette gratuité apparente, l’accès à certaines fonctionnalités dépend de l’offre souscrite, du canal utilisé et des options activées. Comprendre ce que Filbanque couvre réellement, et ce qu’il conditionne en coulisse, permet d’éviter les mauvaises surprises sur les relevés de frais.
Filbanque CIC : coût réel selon la formule souscrite
Le CIC ne facture pas l’abonnement Filbanque en tant que tel. L’accès au site web et à l’application mobile est compris dans la convention de compte. En revanche, les services accessibles via Filbanque varient selon la formule bancaire choisie.
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| Service via Filbanque | Formule de base (sans pack) | Formule avec offre groupée |
|---|---|---|
| Consultation des comptes | Inclus | Inclus |
| Virements internes | Inclus | Inclus |
| Virements externes SEPA | Option à activer | Inclus selon le pack |
| Virements instantanés SEPA | Gratuits (réglementation européenne depuis janvier 2025) | Gratuits |
| Alertes SMS personnalisées | Payantes à l’unité | Incluses dans certains packs |
| Messagerie conseiller | Inclus | Inclus |
| Bourse en ligne | Accès consultation inclus, ordres facturés | Tarification selon profil |
La distinction se joue sur les virements externes et les alertes. Un client sans offre groupée qui souhaite effectuer des virements vers un compte tiers doit d’abord activer l’option depuis son espace Filbanque. Cette activation est gratuite, mais elle n’est pas automatique.
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Wero et virements instantanés : ce que Filbanque intègre sans surcoût
Le CIC a intégré Wero, la solution de paiement mobile instantané, directement dans l’application CIC liée à Filbanque. L’envoi et la réception de virements via Wero se font sans frais supplémentaires, avec un plafond fixé à 500 € par opération.
Cette intégration s’ajoute à la gratuité des virements instantanés SEPA, imposée par la réglementation européenne depuis janvier 2025. Filbanque permet donc d’envoyer de l’argent en quelques secondes, que ce soit par virement classique ou par Wero, sans facturation au client particulier.
La différence entre les deux canaux tient au destinataire. Un virement instantané SEPA nécessite un IBAN. Wero fonctionne avec un numéro de téléphone ou une adresse e-mail, à condition que le destinataire soit lui aussi enregistré sur le réseau.
Paiement en 3 fois sans frais : Filbanque comme condition d’accès
Les pages descriptives du CIC sur Filbanque présentent le service comme un outil de consultation et de gestion courante. Elles ne mentionnent pas un point qui modifie la perception du service : Filbanque conditionne l’accès à certaines facilités de paiement.
Le CIC propose un paiement en 3 fois sans frais pour des dépenses comprises entre 70 € et 300 €, avec une limite d’un étalement en cours et de quatre par an. Pour en bénéficier, le client doit remplir trois conditions simultanées :
- Disposer d’un abonnement Filbanque actif avec l’application mobile CIC installée sur son téléphone
- Avoir un moyen de notification fonctionnel (numéro de portable ou adresse e-mail validée)
- Ne pas avoir d’autre étalement en cours au moment de la demande
Filbanque n’est plus seulement un canal de consultation dans ce cas. Il devient un prérequis technique pour accéder à un service de crédit consommation intégré. Un client qui utiliserait uniquement la version web sans application mobile ne pourrait pas y prétendre.
Modes d’accès Filbanque : site web, application mobile et options d’activation
L’accès à Filbanque se fait par deux canaux principaux. Le site web cic.fr donne accès à l’espace client depuis un navigateur. L’application mobile CIC, disponible sur iOS et Android, reproduit les mêmes fonctionnalités avec une ergonomie adaptée à l’écran.
Certaines opérations nécessitent une activation préalable dans les paramètres du compte. Les virements externes en font partie : le client doit se rendre dans la section « Options » de son espace Filbanque pour les débloquer. La modification de ces options est possible en autonomie, sauf dans certains cas où un message d’erreur redirige vers le conseiller.
Les notifications jouent un rôle croissant. Les alertes par e-mail sur les mouvements de compte sont gratuites. Les alertes SMS restent facturées hors offre groupée, un point que le récapitulatif tarifaire du CIC mentionne dans sa grille annuelle.
Sécurisation des opérations en ligne
Filbanque utilise un système d’authentification forte pour les opérations sensibles (ajout de bénéficiaire, virement externe, achat en ligne). La validation passe par une notification sur l’application mobile ou, en cas d’absence de smartphone, par un dispositif alternatif que le CIC propose sur demande.
Le service Payweb Card, accessible via Filbanque, génère un numéro de carte virtuelle à usage unique pour les paiements en ligne. Cette fonctionnalité limite l’exposition des données bancaires réelles lors d’achats sur des sites tiers.
Gestion multi-comptes et services annexes depuis Filbanque
L’interface Filbanque permet de naviguer entre plusieurs comptes rattachés au même titulaire : compte courant, livrets, assurance vie, comptes-titres. La consolidation de ces vues dans un seul espace évite de multiplier les accès.
Les clients disposant d’un compte joint ou d’un compte pour un enfant mineur peuvent gérer ces comptes depuis le même identifiant, sous réserve des droits paramétrés lors de l’ouverture. Les opérations de bourse passées via Filbanque sont facturées selon la grille tarifaire du CIC, qui distingue les ordres passés en ligne de ceux transmis par téléphone ou en agence.
- Consultation en temps réel des soldes et des dernières opérations sur l’ensemble des comptes
- Téléchargement des relevés au format PDF depuis l’espace Filbanque
- Accès à la messagerie sécurisée pour contacter directement le conseiller attitré
- Possibilité de souscrire certains produits d’épargne ou d’assurance directement en ligne
Filbanque centralise la gestion bancaire quotidienne sans frais d’abonnement, mais la valeur réelle du service dépend des options activées et de la formule choisie. La gratuité du socle masque des écarts de fonctionnalités entre un client équipé d’une offre groupée et un client en formule de base. Vérifier les options actives dans les paramètres de son espace reste la meilleure façon de savoir précisément ce que son contrat Filbanque couvre.
