Comment se constituer un patrimoine ?

Les taux d’intérêt sont les plus bas, le compte d’épargne n’est presque rien. Pour accumuler de la richesse à long terme, l’épargne en valeurs mobilières prend de plus en plus d’importance, en particulier dans le contexte des prestations de retraite de vieillesse.

Beaucoup de gens ne veulent pas risquer des investissements financiers. Mais ils manquent l’occasion de profiter de la croissance à long terme des marchés financiers. Avec un plan d’épargne sur les fonds de la Migros Bank, les investisseurs privés peuvent, par exemple, placer régulièrement de petits montants et ainsi accumuler progressivement de la richesse. Pour un accès réussi à l’épargne en valeurs mobilières, voici quelques conseils.

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1. Quel est le bon moment pour investir sur les marchés financiers ?

Plus que le temps, c’est la durée qui déterminera le succès d’un investissement. Pour accumuler constamment de la richesse, il est préférable d’investir régulièrement et d’avoir compte tenu d’une durée d’investissement à long terme. Parce que personne ne peut prédire les fluctuations du marché à court terme. Poussés par l’instinct global, les investisseurs privés, en particulier, commettent souvent l’erreur d’acheter des actions au plus haut niveau et de les vendre au plus bas. C’est pourquoi nous recommandons d’augmenter les investissements.

2. Je n’ai aucune expérience sur le marché financier, dois-je effectuer des investissements directs en bourse ?

Nous ne recommandons pas aux débutants en bourse et aux investisseurs privés inexpérimentés d’investir dans des titres individuels. Quiconque ne traite pas régulièrement des problèmes financiers doit déléguer la gestion de ses actifs à une banque ou acquérir des fonds d’investissement. Avec les fonds stratégiques et les fonds de développement durable de la Banque Migros, les investisseurs privés bénéficient également d’une bonne diversification, même avec un faible capital initial. Une alternative : les mandats de gestion Actifs de la Banque Migros. La diversification entre plusieurs entreprises et/ou classes d’actifs réduit considérablement le risque associé aux investissements individuels.

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3. Que devrais-je m’inquiéter en tant qu’investisseur privé ?

Avant d’investir, les investisseurs doivent déterminer leur capacité de risque et leur horizon d’investissement. Une stratégie de placement basée sur le profil de risque personnel est définie ci-dessous. La répartition des actifs dans différentes classes, tels que les obligations, les actions, l’immobilier et les matières premières, est fondamentale pour une stratégie d’investissement intelligente, notamment en tenant compte des différentes régions et devises. Grâce à un rééquilibrage régulier, la répartition des actifs s’aligne sur la stratégie d’investissement initiale. Les investisseurs privés Slate sont souvent rééquilibrés en raison de l’atmosphère qui règne sur les marchés ou ne l’implémente pas. Cependant, cela produit souvent des résultats à long terme moins bons qu’ils ne le donneraient la stratégie. D’autre part, pour les fonds stratégiques et les mandats de gestion de patrimoine, le portefeuille est régulièrement réduit à des pondérations fixes.

4. Quelle est l’importance de la répartition des actifs ?

Des études montrent que 90 % du succès des investissements à long terme est lié à une bonne répartition des actifs. En comparaison, le choix des titres et du calendrier sont négligeables. Étant donné que la sélection de titres individuels apparemment prometteurs et le fait de trouver le bon moment pour investir contribuent très peu au succès des investissements à long terme, ces éléments ne doivent pas être considérés comme faisant partie de la stratégie d’investissement.

5. 2018 n’a pas été une bonne année d’investissement. Combien dois-je investir sur le marché financier ?

Les investisseurs privés ne devraient pas être impressionnés par une mauvaise année de marché. Parce que l’affectation correcte dépend du profil de risque horizon individuel et d’investissement. Plus la part d’action d’un portefeuille est élevée, plus les fluctuations de valeur (à la hausse ou à la baisse) seront importantes. Les investisseurs augmentent leurs fonds à des prix moyens avantageux grâce à des investissements réguliers sur une longue période, par exemple avec un plan d’épargne sur fonds. Et plus l’horizon temporel d’un investissement diversifié est long, plus la probabilité de perte diminue.

6. Existe-t-il des stratégies de couverture simples et avantageuses pour les dépôts de petits clients privés ?

Il n’y a pas de protection du capital pour les fonds d’investissement ou les mandats de gestion de patrimoine. La banque Toutefois, Migros garantit strictement le respect de la stratégie d’investissement. Nous surveillons les risques de portefeuille et vérifions s’il y a un dépassement du plafond des investissements en actions ou en obligations, ou si il existe un risque de concentration en raison de la combinaison de l’investissement direct. Le rééquilibrage périodique nous permet de réajuster les portefeuilles clients à la stratégie de placement de notre gestion de patrimoine.

7. Quels horizon et objectif d’investissement puis-je fixer ? Comment puis-je le mettre en œuvre au mieux ?

L’investissement atteint des objectifs à long terme. Quiconque investit régulièrement et à long terme dans des actions et autres classes d’actifs ne doit prendre en compte que deux aspects : les coûts et la diversification. La diversification est considérée comme bonne lorsque le montant de l’investissement est réparti entre une multitude de titres. Ainsi, les capitaux propres sont fondés sur une base large et l’évolution négative d’une valeur n’a pratiquement aucune influence sur le résultat de l’investissement. Pour les investisseurs privés, nous considérons qu’il est essentiel de suivre la stratégie d’investissement individuelle (en fonction du profil de risque) plutôt que d’être piloté par le calendrier et l’hyperactivité.