Quel compte bancaire pour Auto-entrepreneur ?

La création d’un compte bancaire dédié à votre propre activité d’entrepreneur est désormais obligatoire dès la première année (mise à jour en novembre 2019).

Une fois que vous commencez votre activité, vous aurez des dépenses et des fournitures. Sans compte dédié à cela, toutes les transactions bancaires seront confondues avec vos transactions personnelles, que l’administration souhaite éviter maintenant. Parce que la gestion de tout à partir d’un même compte bancaire entraînerait nécessairement une situation de « mixage ». Cela n’est plus toléré.

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Compte bancaire unique : interdit

  • Toutes les opérations (intrants, extrants) seraient effectuées sur le même compte
  • En cas de contrôle fiscal, votre compte personnel peut être retiré. C’est bien pour l’intimité, n’est-ce pas ?
  • Conclusion : une énorme perte de temps, une comptabilité douloureuse, la vie privée sont rendues publiques et… interdites !

Alors, que faire ? La réponse est simple : vous devez créer un compte bancaire distinct. Mais un compte bancaire professionnel coûte cher (ils sont toujours payants et leur prix est rarement justifié). Quel est donc le bon plan pour un autoentrepreneur ? Voici plusieurs indices

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Demander un nouveau compte bancaire personnel gratuit

Dès le début, votre banque peut essayer de vous imposer un compte bancaire professionnel (en payant naturellement). Mais en tant qu’entrepreneur, vous n’avez pas besoin de compte professionnel. Vous pouvez parfaitement demander la création d’un nouveau compte bancaire personnel que vous ne payez pas. Cela dit, même pour les comptes dits « gratuits », les frais de maintenance des comptes sont maintenant assez coûteux !

Un compte bancaire dédié, professionnel ou personnel ?

Bonne question car si la direction exige que vous ayez un compte séparé, rien ne vous oblige à avoir un compte PRO. Depuis que nous sommes maintenant plus d’un million, et beaucoup d’entre nous ont essayé de créer compte personnel dans plusieurs banques, nous refusons parfois de garder le compte ouvert dès qu’elles observent des transactions avec l’USSAF. Mais cela arrivera tôt ou tard si son chiffre d’affaires n’est pas nul…

Voici une clarification : si vous avez opté pour un nom commercial, vous devrez peut-être utiliser une formule professionnelle pour que le nom de votre entreprise soit entré dans le relevé bancaire de votre compte dédié. Cela vous permettra d’effectuer des chèques en espèces à votre nom ou dans le nom commercial que vous avez donné à votre activité d’autoentrepreneur.

Puis-je amener la même banque ?

Oui, vous pouvez négocier avec votre banque actuelle et voir s’il est possible d’obtenir un deuxième compte. Si vous êtes un très bon client, faites probablement un geste.

Il existe un bon plan : choisissez de créer un compte bancaire dans une banque en ligne . Les frais seront réduits au minimum, souvent beaucoup plus bas que ceux d’une banque conventionnelle.

Parmi les banques conventionnel, nous avons essayé :

  • Banque Populaire (très décevante en ce qui concerne l’étranger)
  • BNP (le plus décevant, déduit 40 EUR par mois de certains conseillers non autorisés au lieu des 9 EUR inclus dans votre contrat).
  • La Banque Postale (de loin la meilleure des agences avec un pinion dans la rue mais plus chère que les banques en ligne).

Nous avons essayé plusieurs des petites et grandes banques en ligne :

  • Boursorama Bank, décevante, refus par téléphone d’ouvrir un compte (et sans nom commercial, voir commentaire sur « Aishab » )
  • Fortuneo (un nom de marque a été rejeté en raison de l’ouverture d’un compte courant, voir commentaires)
  • ING Direct (compte refusé) (autocontractant)
  • Monabanq (avec quelques difficultés à payer pour CFE) mais l’USSAF facture sans s’inquiéter

Les avantages des banques en ligne

  • Vous ouvrez votre compte sans changer de banque (conservez votre compte courant)
  • 0 frais lors de l’ouverture du compte.
  • Carte bancaire gratuite
  • Autres tarifs gratuits ou très bon marché

Conclusion : deux banques économiques

Deux banques sont loin du lot,

  • Banque Postale pour les entrepreneurs indépendants qui veulent un réseau physique (tarifs relativement abordables)
  • Monabanq avec son excellent forfait à 2 euros par mois , entièrement géré en ligne (avec CB gratuit)

Cependant, comme le souligne Fabrice dans le forum, Monabanq ne permet pas (encore) d’encaisser les chèques sous un éventuel nom commercial (nom qu’il aurait donné à sa propre entreprise). Si cela bloque, vous devrez vous adresser à une autre banque ou attendre l’offre spéciale de Monabanq pour les entrepreneurs indépendants (lancée mais trop chère, à 7 euros par mois). Enfin, pour plus de transparence, et même si Monabanq est toujours notre favori, il y a eu il y a eu quelques revers à Monabanq pendant le paiement de la CFE. Rien de dramatique, puisque le CFE peut être liquidé par chèque. Outre le coût de l’envoi par la poste d’un chèque au SIE (Business Tax Service) dont il dépend, le Trésor n’a pas imposé de sanctions à l’assurance-emploi qui avaient été rapidement réglées en décembre 2017/janvier 2018. Cependant, c’est une perte de temps… totalement attribuable à Monabanq.

Pour vous encourager, nous avons établi un partenariat avec Monabanq pour créer des comptes bancaires à 2 euros par mois, dont 1 compte bancaire (un vrai IBAN, pas simple), une carte de crédit gratuite et de nombreux services L’offre à 2 euros par mois, sans engagement, est de loin la meilleure offre avec un excellente interface en ligne et de vrais conseillers bancaires accessibles, tous avec différentes options très intéressantes offertes dans votre nouveau compte (épargne, brochures, assurances, etc.).

Vous avez également la possibilité de Compte AE chez Monabanq. Mais comme on l’a dit, à 7€ par mois, l’offre ne présente aucun intérêt. Il est trop cher et n’attirera que peu d’IE, car les banques concurrentes offrent des taux d’intérêt serrés dans les agences physiques concurrentes avec un déclencheur dans la rue. Il est dommage que Monabanq ait décidé de multiplier par plus de 3 le prix de son offre à 2€, en particulier pour l’IE : nous sommes passés de 2 à 7€ par mois. Par conséquent, tout au long de l’année, le budget « bancaire » passe de 24€ à 84€. Ou plus de 60€, simplement parce que nous sommes AE… Très mauvais, même si nous voulons rester objectifs : Monabanq est la meilleure des banques éprouvées. Outre cette erreur de politique liée aux prix de l’assurance-emploi.

Si vous souhaitez bénéficier d’un parrainage de l’offre Monabanq, vous êtes sur le forum https://ae.fr

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